Le rachat de crédit renouvelable est une opération similaire à un regroupement de crédit classique. Mais encore faut-il trouver une bonne offre et faire accepter votre dossier.
➡️ Dans cet article, je vous donne mes conseils pour trouver la meilleure offre de rachat de crédit renouvelable.
Est-ce possible de faire un rachat de crédit renouvelable ?
✅ Oui, il est tout à fait possible de faire un rachat de crédit renouvelable. Le rachat de crédit, également appelé regroupement de crédits, consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul, avec un taux d’intérêt unique et des mensualités réduites.
Cette opération est particulièrement utile pour simplifier la gestion de vos finances et réduire le montant total de vos remboursements mensuels.
Comment fonctionne le rachat de crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable, aussi connu sous le nom de crédit revolving, est un type de crédit consommation qui se reconstitue au fur et à mesure que vous remboursez les sommes empruntées. Il peut être utilisé de manière flexible, mais il est souvent associé à des taux d’intérêt relativement élevés.
🔎 Lorsque vous incluez un crédit renouvelable dans un rachat de crédit, ce dernier est transformé en un prêt amortissable classique. Voici en synthèse comment cela se déroule :
- Regroupement des crédits : le crédit renouvelable est regroupé avec d’autres crédits que vous pourriez avoir (crédit auto, crédit personnel, crédit immobilier, etc.) en un seul prêt global.
- Taux unique et mensualités fixes : le nouveau prêt aura un taux d’intérêt unique, généralement plus bas que celui du crédit renouvelable, et des mensualités fixes sur une durée définie.
- Fermeture du crédit renouvelable : une fois le rachat de crédit effectué, le crédit renouvelable est généralement fermé, ce qui empêche d’accumuler à nouveau de la dette sur cette ligne de crédit.
Avantages et inconvénients du rachat de crédit renouvelable
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- Réduction des mensualités : le regroupement permet de diminuer le montant des mensualités, généralement en allongeant la durée de remboursement.
- Une gestion de budget simplifiée : au lieu de rembourser plusieurs crédits avec des taux et des dates de prélèvement différents, vous n’avez plus qu’un seul prêt à gérer.
- Réduction du coût global : en regroupant vos crédits dans un seul prêt à taux plus bas, vous pouvez potentiellement réduire le coût global de vos emprunts. Notamment en payant une seule assurance emprunteur.
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- Allongement de la durée de remboursement : pour réduire les mensualités, la durée du prêt est allongée, ce qui augmente le coût total du crédit.
- Attention aux frais annexes : Comme pour tout rachat de crédit, des frais de dossier peuvent être appliqués ainsi que des pénalités de remboursement anticipé sur les anciens prêts.
- Risque de surendettement : si vous continuez à utiliser vos crédits renouvelables après le rachat, vous risquez d’aggraver votre situation.
En résumé, le rachat de crédit renouvelable est une solution intéressante pour réduire vos mensualités et simplifier la gestion de vos finances, surtout si vous avez accumulé plusieurs dettes à des taux élevés. Toutefois, il est important de bien comprendre les conditions et les coûts associés à cette opération avant de s’engager.
Nos conseils pour réussir votre rachat de crédit renouvelable
Réussir son rachat de crédit renouvelable demande une bonne préparation et une compréhension claire des enjeux financiers impliqués.
✅ Voici nos conseils pour optimiser cette opération et en tirer le maximum de bénéfices :
- Comparez les offres de rachat de crédit : ne vous arrêtez pas à la première offre que vous recevez. Prenez le temps de comparer plusieurs propositions de différentes banques ou courtiers. Utilisez notre comparateur ci-dessous pour vous faire une idée des offres disponibles
- Évaluez votre situation financière : avant de vous engager dans un rachat de crédit, faites un point complet sur vos finances. Listez l’ensemble de vos crédits en cours, y compris les crédits renouvelables, et calculez vos revenus et dépenses mensuels (vos charges).
- N’hésitez pas à négocier : comme pour tout produit financier, il est possible de négocier les conditions de votre nouveau prêt. Un courtier en rachat de crédit peut également vous aider dans cette démarche.
- Envisagez la fermeture de vos crédits renouvelables. Ces crédits peuvent être tentants en raison de leur facilité d’accès, mais ils sont souvent associés à des taux d’intérêt élevés. Les fermer peut vous éviter le surendettement.
- Choisissez une durée de remboursement adaptée : La durée de remboursement influence directement le montant de vos mensualités et le coût total du crédit. Optez pour une durée qui réduit vos mensualités à un niveau confortable tout en évitant d’étendre la dette sur une trop longue période, ce qui pourrait augmenter significativement le coût total du crédit.
- Utilisez le rachat pour restructurer vos finances : Le rachat de crédit renouvelable est une bonne occasion de prendre de nouvelles habitudes financières. Profitez-en pour revoir votre budget, établir des priorités dans vos dépenses, et épargner pour éviter de recourir à nouveau à des crédits coûteux.
- Surveillez votre taux d’endettement : assurez-vous qu’il ne dépasse pas 33 % de vos revenus mensuels. Un taux d’endettement trop élevé pourrait vous mettre à nouveau en difficulté financière et limiter votre capacité à obtenir d’autres financements.
En suivant ces conseils, vous augmentez vos chances de réussir votre rachat de crédit renouvelable, réduisant ainsi vos mensualités et améliorant votre gestion financière globale.
Comment trouver la meilleure offre de rachat de crédit renouvelable ?
La meilleure offre de rachat de crédit est unique pour chaque personne, selon sa situation. Voici nos astuces pour trouver l’offre de rachat de crédit renouvelable la plus adaptée.
Comparez les offres
Le premier reflexe à avoir pour trouver la meilleure offre est de comparer. Et pour le faire facilement, il suffit d’utiliser le comparateur Mon Crédit Express.
🎯 Mon Crédit Express interroge en temps réel les 30 organismes de crédit les plus compétitifs du marché. En moins de 2 minutes, vous connaissez instantanément les meilleurs taux auxquels vous pouvez prétendre.
En plus, nous ne sommes pas un courtier mais un comparateur, notre service est donc 100% gratuit et sans engagement. Enfin, vos données sont protégées conformément au règlement général sur la protection des données (RGPD)
Trouvez un organisme de rachat de crédit renouvelable
Voici une liste des sociétés spécialisées proposant du rachat de crédit renouvelable. Mais également d’autres types de prestations.
| Organisme | Rachat de crédit immobilier | Rachat de crédits consommation | Rachat de crédit hypothécaire | Autres |
|---|---|---|---|---|
| Empruntis / Partners Finance | ✅ | ✅ | ✅ | Assurance emprunteur |
| Pretto | ✅ | ✅ | ❌ | Assurance emprunteur, prêts pour les non-résidents |
| Meilleurtaux | ✅ | ✅ | ✅ | Assurance emprunteur, prêts pour les professionnels |
| Ace Crédit | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Credixia | ✅ | ✅ | ✅ | PTZ, prêts pour les professionnels |
| La centrale du financement | ✅ | ✅ | ✅ | Prêts pour les non-résidents, crédits professionnels |
| Franfinance | ❌ | ✅ | ❌ | Crédit renouvelable sans justificatif |
| CréditLift Courtage | ✅ | ✅ | ✅ | Assurance emprunteur |
| CFCAL | ✅ | ✅ | ✅ | Crédits professionnels |
| CGI | ❌ | ✅ | ✅ | Crédit bateau |
| Le Crédit Municipal | ❌ | ✅ | ❌ | Prêt sur gage |
| Créatis | ✅ | ✅ | ✅ | Crédit projets |
| Sygma | ❌ | ✅ | ✅ | Crédit renouvelable en ligne immédiat, assurance emprunteur |
🚨 Avant de souscrire n’importe quel financement auprès d’un organisme, vérifiez qu’il soit bien inscrit à l’Orias.
Questions fréquentes
Oui, il est possible de regrouper plusieurs crédits renouvelables dans un seul rachat de crédit. Vous pouvez également inclure d’autres types de crédits (rachat de crédit fonctionnaire, rachat de crédit auto…) pour bénéficier d’un taux global plus avantageux et d’une mensualité unique.
Les conditions varient selon les établissements, mais elles incluent généralement une analyse de votre capacité de remboursement, de votre taux d’endettement) et de votre situation professionnelle. Une bonne tenue de compte peut également peser dans la balance.
Dans la plupart des cas, le crédit renouvelable est fermé après le rachat, car son solde est inclus dans le nouveau prêt. Cela peut être l’occasion d’effectuer un rachat de crédit auto ou d’autres dettes.
Les montants minimums et maximums varient selon les prêteurs. Cependant, la plupart des institutions ont un seuil minimum d’environ 5 000 euros et un plafond qui peut aller jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros, en fonction de votre capacité d’emprunt.
La durée du processus peut varier, mais elle prend généralement de 3 à 8 semaines, de la demande initiale à la mise à disposition des fonds. Il vous faudra donc anticiper pour un crédit renouvelable urgent. Si vous voulez juste vous donner une idée, vous pouvez faire une simulation de rachat de crédit sans justificatif.
Oui, il est possible d’inclure d’autres dettes, comme des découverts bancaires, dans un rachat de crédit, à condition que l’établissement prêteur l’accepte.