Un projet immobilier représente un engagement très important, en particulier si vous devez souscrire un crédit de 230 000 €. Ainsi, cet article vous donne des astuces pour réussir votre prêt.
Comme fonctionne un crédit de 230 000€ ?
Le prêt immobilier est une somme d’argent accordée par une banque à un demandeur de crédit. Pour bénéficier d’un prêt immobilier, l’emprunteur doit justifier de l’achat d’un immeuble neuf ou ancien et de ses capacités de remboursement.
Il pourra également demander un prêt dans le cadre de l’achat d’un terrain nu en vue de construire une habitation ou pour réaliser des travaux. Même si un prêt travaux peut également être un crédit consommation (en dessous de 75 000€).
En plus de rembourser le capital emprunté, l’emprunteur doit payer des intérêts ainsi que d’autres frais bancaires. Pour éviter de payer un taux d’intérêt élevé, l’emprunteur doit comparer les différents taux appliqués auprès de plusieurs banques.
En général, le taux d’intérêt diffère entre les banques. La comparaison servira pour économiser sur les intérêts mensuels.
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Quel apport pour un crédit de 230 000€ ?
Un emprunteur doit apporter un apport personnel en souscrivant à un prêt immobilier. Toutefois, cet apport n’est pas obligatoire et certains organismes de crédit n’en demandent pas.
Ainsi, un prêt de 230 000 € nécessitera entre 20 000 et 40 000 € d’apport personnel pour être accordé. Il est donc conseillé d’épargner quelques années avant de souscrire à un prêt immobilier. Ce dernier nécessitera aussi de prendre en compte le TAEG car ce taux inclus le cout total du crédit : frais de dossier, taux d’intérêts, frais annexes, etc…
Un prêt immobilier comporte plusieurs avantages pour l’emprunteur. D’abord, il pourra acheter une maison suivant le cours réel d’un immeuble sur le marché. En effet, si l’emprunteur décidait d’économiser 230 000 €, il devrait passer près de 20 ans à mettre de côté une part importante de son salaire.
Pourtant, lorsqu’il aura réussi à épargner les 230 000 €, le prix de l’immobilier changera sur le marché. Le prêt immobilier permettra également à l’emprunteur d’utiliser l’habitation très tôt. Il peut par exemple louer la maison et percevoir un loyer mensuel. Il sera ainsi en mesure d’augmenter son reste à vivre malgré le remboursement mensuel à la banque.
Prêts immobiliers les plus demandés : crédits immobiliers de 150000 à 250000 euros.
Prêt immobilier 230 000 € : quels projets financer ?
Votre capacité d’emprunt conditionne le montant du crédit que la banque est prête à vous accorder. Ainsi, un client peut bénéficier d’une ligne de crédit plus élevé par rapport à d’autres. Mais si un prêt immobilier de 230 000 € vous endette au maximum, notez que vous ne pourrez plus demander de somme supplémentaire à la banque.
Le taux d’endettement recommandé est de 33%. Autrement dit, il faut que votre mensualité de crédit ne dépasse pas 33% de vos revenus, charges comprises. Par exemple, si vous versez une pension alimentaire, c’est une charge prise en compte dans le calcul. De même si vous avez d’autres crédits en cours.
Exemple : un salarié touche 3 000 € par mois. Sa capacité d’emprunt sera donc de 1000 € environ. Quand, les charges sont plus élevées que les revenus, la banque évitera de prêter de l’argent à son client. Afin de réussir son prêt, il est recommandé de diminuer les différents types de charges, en particulier les crédits. Éventuellement avec un rachat de crédit.
Opter pour le prêt immobilier de 230000 euros le plus adapté
Certes, le taux d’intérêt (TAEG) est un critère primordial pour bien choisir son crédit immobilier. Mais d’autres facteurs sont à prendre en compte. Notamment :
- Les frais de dossier.
- Les frais de remboursement anticipé (IRA).
- La possibilité de moduler vos échéances, à la hausse comme à la baisse.
- L’obligation, ou non, de souscrire à d’autres produits : assurance, placements, etc…
💡 D’ailleurs, ces facteurs doivent légalement être inscrits sur votre contrat de prêt.
Quelle mensualité pour un crédit de 230000€ ?
| Durée du crédit | Mensualité |
| 5 ans (60 mois) | 3 833,33 € |
| 6 ans (72 mois) | 3 194,44 € |
| 7 ans (84 mois) | 2 738,10 € |
| 8 ans (96 mois) | 2 395,83 € |
| 9 ans (108 mois) | 2 129,63 € |
| 10 ans (120 mois) | 1 916,67 € |
| 11 ans (132 mois) | 1 742,42 € |
| 12 ans (144 mois) | 1 597,22 € |
| 13 ans (156 mois) | 1 474,36 € |
| 14 ans (168 mois) | 1 369,05 € |
| 15 ans (180 mois) | 1 277,78 € |
| 16 ans (192 mois) | 1 197,92 € |
| 17 ans (204 mois) | 1 127,45 € |
| 18 ans (216 mois) | 1 064,81 € |
| 19 ans (228 mois) | 1 008,77 € |
| 20 ans (240 mois) | 958,33 € |
| 21 ans (252 mois) | 912,70 € |
| 22 ans (264 mois) | 871,21 € |
| 23 ans (276 mois) | 833,33 € |
| 24 ans (288 mois) | 798,61 € |
| 25 ans (300 mois) | 766,67 € |
| 26 ans (312 mois) | 1 084,91 € |
| 27 ans (324 mois) | 709,88 € |
| 28 ans (336 mois) | 684,52 € |
| 29 ans (348 mois) | 660,92 € |
| 30 ans (360 mois) | 638,89 € |
🔎 Vous pouvez également utiliser ce simulateur pour connaître votre mensualité en fonction du taux d’intérêt :
Simulateur de crédit immobilier
Vos mensualités seraient de :
0 € / mois
Montant total à rembourser : 0 €
Coût du crédit : 0 €
Questions fréquentes
Limiter la somme empruntée au strict nécessaire comporte plusieurs avantages. Si par exemple vous signer un prêt de 225000 euros au lieu d’un crédit de 230000 euros, non seulement les mensualités seront moins élevées pour la même période de remboursement, mais le coût du crédit sera également plus faible. Enfin, vous avez également plus de chances d’obtenir un taux d’intérêt plus faible.