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Solution fiable, le mini crédit instantané vous permet d’obtenir un financement rapide sans besoin de fournir un justificatif.

Ce type de crédit est très pratique et s’adresse aux personnes ayant besoin d’argent en urgence ou ne pouvant pas faire un emprunt dans un établissement prêteur traditionnel.

mini credit
Sommaire

Qu’est-ce qu’un prêt instantané ou mini prêt instantané ?

Attribué à court terme, un crédit instantané ou mini prêt instantané est un emprunt portant sur une petite somme d’argent.

Formule d’investissement rapide, cette offre de crédit se recommande particulièrement aux personnes possédant des revenus modestes.

Seulement avec très peu de dossiers, ce mode de prêt vous permet d’avoir une petite somme d’argent dans un délai très cours. En quelques minutes, vous encaissez directement dans votre compte le montant demandé.

Le prêt instantané sans justificatif appartient à la catégorie des emprunts destinés à la consommation. Pour obtenir un crédit instantané, la démarche est facile et simple.

En passant par un comparateur de crédit en ligne, le demandeur (créancier) effectue sa demande de crédit Afin de trouver une offre avec un meilleur taux de crédit (taeg), l’utilisation du comparateur de crédit Mon Crédit Express est indispensable.

Exemple de crédit de 600 € instantané

Durée du crédit Mensualité
1 an (12 mois) 51 € / mois
2 ans (24 mois) 26 € / mois
3 ans (36 mois) 17 € / mois
4 ans (48 mois) 13 € / mois
5 ans (60 mois) 11 € / mois
6 ans (72 mois) 9 € / mois
7 ans (84 mois) 8 € / mois
micro credit instantané

Où souscrire un prêt ou micro crédit instantané ?

Pour votre souscription, vous avez la possibilité de choisir entre ces six acteurs de micro prêt instantané immédiat.

Finfrog

finfrogDisposant plus de 40 000 clients, le Finfrog se classe parmi les leaders du marché du prêt instantané. Un des plus fiables, cet établissement est encadré par les autorités françaises. Avec une possibilité d’emprunt de petites sommes, le montant de mini crédit est compris entre 100 euros à 600 euros.

L’offre Finfrog est la seule qui soit accessible à tout le monde, y compris ceux qui sont inscrits FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers). Rapide, le remboursement se fait en trois, quatre ou six fois, sur un délai de quatre mois maximum.

Le plus répandu est le mini prêt en 4 fois.

Cashper

cashperUn leader des acteurs du micro prêt en ligne, Cashper détient plus de 100 000 clients sur son site. Avec un paiement immédiat, il vous permet d’emprunter une somme entre 50 euros et 1000 euros.

À la fois souple et rapide, le remboursement doit se faire entre 15 à 30 jours seulement.

Pour ceux qui nécessitent un argent urgemment, Cashper vous offre le crédit express. Cependant, ceci possède des frais supplémentaires de 30 pour cent en moyenne.

Lydia

LydiaLe plus flexible, le micro crédit instantané Lydia est reconnu pour sa facilité de paiement. Avec une somme entre 100 euros à 3000 euros, vous disposez d’une période entre trois et trente-six mois pour le remboursement.

Ouvert à tous et sans frais cachés, ce type de crédit est adopté par 30 000 utilisateurs actuellement.

Pour votre souscription, veuillez télécharger l’application Lydia. Avec un virement instantané, vous recevez immédiatement les fonds. Mais si vous avez un compte Lydia ou compte bancaire, la reconversion se réalise entre sept à huit jours.

Pour le mini prêt instantané Lydia, les frais sont fixes avec un montant de 6,90 à 24,90 euros.

Coup de Pouce Cdiscount

cdiscount coup de pouceSans besoin de justificatif, le Coup de Pouce Cdiscount vous suggère un micro crédit instantané avec un taux d’intérêt le moins cher. Avec une réponse spontanée, cette proposition est parfaite si vous voulez un investissement en urgence pour vos imprévus.

Pour une durée de remboursement en trois mois, le crédit se débute de 100 euros et peut aller jusqu’à 2500 euros. Cependant, il existe aussi une option express dans laquelle vous avez droit à un emprunt à partir de 9,90 euros. Avec cette catégorie, le déblocage de fonds s’accomplit en 24 heures.

Clic Boursorama Banque

Clic-BoursoramaBoursorama Banque vous accorde un emprunt sans intérêt, seuls les frais des documents situant entre 5 et 20 euros sont comptés. Ouvert à tous, le crédit Clic vous permet d’avoir une somme comprise entre 200 euros et 2000 euros. Le délai de remboursement du capital emprunté s’effectue en trois mois maximum.

Younited Crédit

younited creditUn établissement fiable, Younited Crédit se diffère des autres organismes par son offre de prêt instantané participatif. Avec ce type de crédit, l’emprunt s’opère au niveau de compagnie d’investisseurs composée de plusieurs profils (assureurs, fondations, particuliers, entreprises, etc.), au lieu d’une banque ordinaire.

Younited Crédit propose à ses utilisateurs un emprunt avec le montant le plus élevé. Effectivement, il vous offre des fonds entre 1000 euros jusqu’à 50 000 euros, remboursable en sept ans. De plus, il présente des frais les plus faibles du marché.

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Crédit instantané, quels types de crédits peut-on obtenir ?

Avec un capital de 100 euros jusqu’à 75 000 euros, l’offre de crédit instantané vous permet de sponsoriser divers projets. En général, il y a trois types de mini prêt instantané.

Le micro prêt personnel ou mini crédit à la consommation qui s’accorde aux particuliers.

Le micro prêt social : cet emprunt sert à appuyer différents programmes d’insertion sociale permettant d’améliorer le niveau de vie.

Le micro prêt professionnel : il aide les entrepreneurs à acquérir un contrat de crédit simple et rapide avec un montant faible. Si une microentreprise nécessite un investissement pour payer ses projets ou l’achat des matières premières, ce crédit s’affiche comme la solution idéale.

D’autre part, ces créances se déclinent aussi en deux catégories. D’abord, il y a le crédit affecté et ensuite, le non affecté. Un justificatif d’achat doit être fourni si l’emprunt est affecté alors que le non affecté ne demande aucun document.

Selon votre situation et nature de votre projet, vous choisissez le type de micro crédit qui répond le mieux à vos besoins.

Qu’est-ce que je peux financer avec un crédit instantané ?

Différentes circonstances peuvent faire l’objet d’une souscription au crédit instantané. En effet, ce prêt peut financer vos multiples projets telles que :

  • un achat plaisir à l’occasion comme Noël ou le black Friday, etc. ;
  • un acquittement des dépenses inattendues ;
  • les frais de santé ;
  • un achat des matériels importants comme un frigo, un ordinateur, etc.;
  • un travail d’aménagement ;
  • une réparation de voiture ou un deux-roues ;
  • un déménagement ;
  • un retard de revenu ;
  • les frais de scolarité ;
  • un paiement du permis de conduire ;
  • un voyage ;
  • une formation professionnelle, etc.

Crédit renouvelable, carte de financement de la grande distribution, bonne solution ?

Appartenant au groupe d’emprunt à la consommation, le crédit renouvelable est un emprunt qui ne réclame aucun justificatif. Appelé aussi crédit permanent ou crédit revolving, ce type de prêt peut être employé pour différentes raisons.

Avec une somme entre 200 euros et 75 000 euros, vous êtes autorisé à acheter des biens ou des équipements pour votre habitation, financer une multitude de projets, etc.

Sous forme d’une réserve d’argent, ce crédit se manipule en une ou plusieurs fois, en partie ou en totalité, à tout moment. Une grande liberté, vous avez la faculté d’effectuer des retraits en espèces ou faire des paiements chez les vendeurs.

Au même rythme que vous remboursez, le montant se reforme et sera disponible à nouveau. Pour ce type d’emprunt, les taux d’intérêt se déterminent en fonction de la somme que vous avez dépensée, mais pas sur le montant maximum accrédité.

Considérée comme une carte de paiement et de fidélité, la carte de financement a des fonctions similaires à la carte bancaire classique, mais celle-ci se lie au crédit renouvelable. Associée à la Mastercard ou au réseau Visa, elle vous donne un accès aux privilèges dans les enseignes de la grande distribution.

Elle se rattache au crédit renouvelable présenté par les établissements de prêt et à votre compte bancaire. De ce fait, elle peut s’utiliser comme une carte de crédit en France, à l’étranger et en ligne. Dans cette situation, vous allez recevoir un crédit renouvelable.

Grâce à cette carte, vous êtes en état de retirer de l’argent et de payer des achats dans tous les lieux ayant un dispositif Visa ou Mastercard. Cependant, sachez que les paiements et les retraits se limitent en fonction des modalités programmées dans le contrat de prêt.

Quels montants empruntables pour un crédit instantané ?

Quel que soit le type de prêt instantané choisi, personnel ou professionnel, son but reste toujours le même. Autrement dit, un mini crédit instantané est conçu spécialement pour toutes personnes expulsées du système de prêt bancaire classique.

Ceci a pour cause l’instabilité sociale ou l’insuffisance des revenus.

Ce sont les fournisseurs de crédit spécialisés ainsi que des organisations habilitées par le Fonds de cohésion sociale ou FCS qui approuvent la demande de prêt. En fait, le crédit instantané appuie particulièrement l’insertion sociale. Dans la plupart du temps, il est attribué à des acquéreurs des minima sociaux ou chômeurs.

Pour le mini prêt personnel, le montant empruntable est compris entre 300 et 8 000 euros. Selon les frais fixés par l’établissement prêteur, la somme est remboursable sur un délai variant entre six mois et sept ans. Si le bénéficiaire possède une situation financière stable, l’emprunt peut se régler par anticipation.

Quant au micro crédit professionnel, il se réserve à ceux qui veulent créer ou faire une reprise d’une société. Donnée par les organismes d’accompagnement à la création d’entreprise, la somme se situe entre 1 000 et 12 000 euros. Pour ce type de prêt, le remboursement s’effectue en quatre ans maximum.

Quels sont les délais pour débloquer les fonds du prêt instantané ?

Fixé par la loi, le délai de déblocage des fonds du crédit instantané correspond au moment où le montant demandé est versé dans le compte bancaire du créditeur. Il se compte à partir de la date où le contrat signé et les justificatifs demandés sont renvoyés au fournisseur de crédit.

La durée du déblocage se définit en fonction de votre situation et la somme sollicitée. Certes, le paiement peut être instantané, c’est-à-dire que l’argent arrive sur votre compte une fois que votre demande est terminée. Par contre, si la somme est plus élevée, le virement prend quelques jours.

En optant pour un organisme prêteur sérieux, vous bénéficiez d’un délai de déblocage écourté en 24 à 48 heures. Certainement, plusieurs établissements comme Coup de Pouce, Finfrog, Lydia, Younited Crédit, etc. présentent le service de mini crédit express.

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Avec cette option, vous allez profiter d’un prêt instantané sans justificatif et obtient une réponse ferme immédiate. Cependant, si vous avez une situation assez compliquée, le micro crédit express n’assure pas un déblocage de fonds en une journée.

Quels sont les critères pour être éligible au prêt d’argent instantané ?

En général, le micro crédit instantané s’offre à toutes personnes qui n’ont pas d’accès aux prêts personnels ou aux services de crédit à la consommation. Ce moyen d’investissement est fourni par des organismes financiers qui s’installent dans le monde de la microfinance.

Pour obtenir un prêt instantané sans justificatif, vous devez remplir conditions suivantes :

  • être majeurs ;
  • avoir un compte bancaire en France ;
  • disposer d’un emploi stable ;
  • ne se trouver pas dans une situation de surendettement.

En plus de ces critères primordiaux, l’établissement prêteur prend en considération également d’autres éléments à savoir : le rejet de demande de crédit, la situation et le projet de l’emprunteur.

Pour un mini prêt instantané personnel, le demandeur va suivre des étapes bien précises. En premier lieu, vous allez joindre le service d’accompagnement social.

Vous pouvez contacter des organisations travaillant dans l’insertion professionnelle, des maisons de l’emploi, des bases communales d’action, la direction de quartier, les cités des jeunes travailleurs.

Disposant les compétences nécessaires, ces interlocuteurs effectuent la première étude de votre dossier. Après leur évaluation, et qu’ils approuvent votre projet, vous allez passer à la deuxième phase. Cette dernière consiste au montage du dossier requis à la demande du prêt instantané.

Concernant le crédit instantané professionnel, la première chose que vous devez faire est de solliciter l’aide des organisations qui soutiennent les micro entrepreneurs.

Vous avez le choix entre l’ADIE ou Association pour le droit à l’innovation économique, le secours catholique ou l’initiative France.

Elles vous appuient sur les contextes financiers et administratifs. De ce fait, elles vont donner un coup de pouce sur le lancement de votre entreprise. À l’aide du fonds de cohésion sociale ou FCS, certaines associations peuvent même se porter garantes du crédit qui vous est octroyé dans le cas du prêt instantané.

Comment faire une simulation de prêt instantané ?

Pour effectuer une simulation de micro-crédit, il faut suivre quatre étapes :

  • ouvrir un compte (facultatif) ;
  • expliquer le type de projet ;
  • indiquer le montant total du prêt ;
  • représenter les mensualités ou le délai.

La réalisation d’une simulation est une phase cruciale lors d’une demande de prêt. En tenant compte de votre situation, la somme du prêt, le montant des mensualités et la durée totale du crédit, vous allez apercevoir vos capacités d’emprunt.

Très pratique, cet outil en ligne vous permet de trouver l’offre qui correspond mieux à votre profil et à votre projet. De cette manière, vous connaissez en avance les conditions du micro crédit et réalisez la demande que vous souhaitez.

Pour comparer les différentes offres de prêt instantané sur le marché, vous pouvez faire confiance à Mon Credit Express.

À partir de toutes les informations que vous donnez, notre comparateur de crédit calcule automatiquement le montant du prêt ainsi que les taux intérêts qui vont avec. Seulement en quelques minutes, vous évaluez efficacement et en toute clarté les différentes offres proposées.

Grâce à ce bon moyen, vous allez dénicher une proposition de prêt rapide, concurrentielle qui respecte votre budget.

Avantages du prêt instantané

Voici les principaux avantages procurés par l’abonnement au micro crédit instantané.

D’abord, le dépôt de l’argent souhaité se fait rapidement. En effet, la somme demandée se verse immédiatement dans votre compte bancaire. Très pratique, le prêt instantané est parfait pour des urgences financières, par exemple en cas d’accident de voiture.

Ensuite, les démarches pour la souscription sont simples. Pour acquérir vos capitaux dans un besoin urgent, il vous suffit de suivre quelques étapes en ligne. De plus, le mini prêt instantané est à la portée de tout individu ayant un compte bancaire installé en France. Et même, certains crédits s’offrent aux personnes fichées FICP.

Enfin, la majorité des offres de prêt instantané ont des conditions adaptables à toute situation. Flexible, l’organisme met à votre disposition une fourchette de prix pour votre demande. À cela s’ajoute la faculté de choisir le délai de remboursement qui vous convient le mieux.

L’assurance bancaire est facultative, vu le faible montant emprunté.

Inconvénients du crédit instantané

Malgré ses atouts, le micro crédit immédiat présente également quelques inconvénients.

Comme le prêt instantané est plus accessible et plus aisé, certaines personnes ont tendance à demander nombreux crédits en même temps. Dans ce cas, elles risquent de s’endetter et de ne plus remédier aux échéances.

Parfois, le prix du prêt instantané peut être considérable, car il dépend du choix d’organisme prêteur, du coût de l’option express ainsi que la somme du prêt.

Même si vous disposez de toutes les conditions d’adéquation du crédit instantané, le risque de refus existe toujours. Effectivement, certains fournisseurs rejettent votre demande ou réduisent la somme réclamée à cause de votre capacité de remboursement.

Comparatif des organismes de microcrédit

OrganismesMontants empruntablesDurées
Coup de pouce de Cdiscount200 à 1500 €4 mois
Younited credit500 à 5000 €3 à 36 mois
Floabank500 à 3000 €6 à 30 mois
Finfrog100 à 600 €3 à 6 mois
GMF1000 à 3000 €5 mois
Cashper50 à 1000 €1 mois
Lydia100 à 3000 €3 mois

Quels sont les organismes de crédit en France ?

Organismes partie 1Organismes partie 2
Axa BanqueFinfrog
Banque PopulaireFLOA Bank
Banque PostaleFortuneo
BforBankFranfinance
Bnp ParibasGMF
Boursorama BanqueGroupama
Caisse d’ÉpargneHelloBank
Carrefour BanqueHsbc
CashperIng direct
CetelemLCL
CicLydia
CofidisMaaf
CofinogaMaif
Coup de pouce CdiscountMonabanq
Crédit AgricoleOney
Crédit MutuelSociété Générale
FinadéaSofinco
FinancoYounited Credit
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