Crédit en ligne et rapide

Grégoire

Le crédit en ligne est une formidable solution pour financer de nombreux projets facilement, et elle se présente sous différentes formes, adaptées à vos besoins.

Credit en ligne et rapide

Avec notre comparateur de prêt Mon Crédit Express, trouvez en quelques minutes le financement qu’il vous faut.

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Qu’est-ce qu’un crédit en ligne ?

Le crédit en ligne en synthèse

Le crédit en ligne désigne tout type de crédit à la consommation pouvant être demandé sur internet, via notre comparateur de crédits, ou en faisant directement votre demande sur le site d’organisme de crédit.

Il vous permet de réaliser l’ensemble des démarches de façon dématérialisée, à savoir la comparaison, la demande, mais aussi l’envoi des documents justificatifs, et jusqu’à la signature électronique.

Plus besoin de vous rendre en agence, d’envoyer des e-mails ou de passer des coups de téléphone pour ce type de financement, car tout est proposé de façon rapide et fluide sur internet.

Le financement rassemble plusieurs types de prêts différents, hormis le prêt immobilier qui n’est pas de la même catégorie.

Les différents types de crédit en ligne

Il peut s’agir de crédit affecté, comme un prêt auto ou un prêt travaux (crédit à la consommation), ou de prêts non affectés, comme :

Selon vos projets, l’une ou l’autre des solutions sera la plus appropriée.

Par exemple, pour le financement d’une dépense précise, sur présentation de justificatifs, comme l’achat d’un camping car ou la réalisation de travaux, le crédit affecté est indispensable pour vous sécuriser.

Pour financer plusieurs projets différents dans le temps, sans fournir de justificatifs sur l’utilisation de l’emprunt, le prêt personnel ou le crédit renouvelable seront conseillés.

Pour faire face à un imprévu urgent, régler des factures ou combler un découvert, la solution du mini prêt instantané sera parfaite.

De façon générale, le crédit à la consommation bénéficie des mêmes conditions que les prêts à la consommation traditionnellement souscrits en agence.

Vous pourrez espérer emprunter jusqu’à 75 000 euros, avec des durées de remboursement allant jusqu’à 8 ou 10 ans.

Dans la pratique, il est courant qu’un crédit renouvelable se limite à quelques milliers d’euros, et que le mini crédit urgent soit restreint à quelques centaines d’euros, mais il s’agit ici d’un cas particulier.

Quels projets financer avec un crédit en ligne ?

Les crédits en ligne vous offrent un large panel de possibilités, en matière de projets et de financement.

Pour la version la plus rapide, le petit crédit express peut être obtenu instantanément. Les projets à financer peuvent être des produits ou services divers de petites sommes, comme un appareil électroménager ou un équipement informatique.

Vous pourrez aussi régler des dépenses comme une facture imprévue, ou des réparations urgentes à faire chez vous ou pour votre véhicule par exemple.

À qui s’adresse le crédit en ligne ?

Il s’adresse à tout le monde, à partir du moment où vous êtes majeur et que vous n’êtes pas inscrit aux fichiers de la Banque de France, pour incidents de paiement de crédit par exemple.

N’importe qui peut avoir le besoin de souscrire un prêt en ligne dans sa vie, à différents moments.

Vous pouvez avoir ce besoin une fois votre résidence principale achetée, pour financer des travaux par exemple.

Vous pouvez souscrire un crédit en ligne pour l’achat de votre voiture ou de votre moto également.

Le crédit en ligne avec ou sans apport personnel peut aussi être un prêt personnel non affecté, pour financer différentes dépenses de loisirs, comme un voyage, mais aussi pour financer un événement tel qu’un mariage, ou pour aider à payer un permis de conduire.

Enfin, le micro crédit urgent peut aider de nombreuses personnes en cas de coup dur, d’imprévu de la vie, représentant un petit coup de pouce ponctuel et bienvenu.

Micro crédit : plus simple à obtenir

Cette solution crédit en ligne est spécifique pour plusieurs raisons, et se distingue des autres crédits à la consommation.

Son montant est beaucoup plus limité, de l’ordre de quelques centaines d’euros, il se rembourse seulement en 3 ou 4 fois, et il s’obtient sans justificatif, à part une pièce d’identité et un rib (relevé d’identité bancaire).

Rien de plus simple pour valider votre demande.

Aussi et surtout, c’est un crédit pouvant être reçu le plus vite, en un temps record de quelques heures parfois, et généralement sous 24 heures seulement pour un besoin urgent.

Pour ces raisons, c’est un crédit facile et rapide à obtenir, avec un taux de réponse favorable très important. Tous les organismes traditionnels ne proposent pas cette solution, qui est spécifique et qui sort du cadre du prêt consommation classique.

Les critères d’acceptation sont très restreints par rapport aux autres crédits consommation, ce qui facilite la validation après la réponse de principe immédiate, et ce qui permet un déblocage dans les meilleurs délais de votre argent.

Étant donné la somme plus petite que peut vous offrir ce mini prêt, il ne sera par contre pas destiné à tous vos projets.

Comment faire une demande de crédit en ligne rapide sur Mon Crédit Express ?

En comparaison à une souscription de prêt nécessitant de se rendre auprès d’une agence bancaire physique, la demande de crédit en ligne se démarque par la facilité et la rapidité.

La demande de crédit est facile, car vous n’avez pas à jongler entre plusieurs interlocuteurs ou moyens de communication.

Tout se fait sur internet, depuis notre comparateur Mon Crédit Express.

Entrez les informations demandées en fonction du type de crédit souhaité, et suivez simplement les étapes, en fournissant les quelques données demandées pour que nos équipes étudient votre demande.

Vous allez alors obtenir une série d’offres en ligne, que vous pourrez mettre en concurrence et comparer, notamment en fonction de leur taux d’intérêt et de leur taux annuel effectif global, le TAEG fixe, qui prend en compte les frais de dossier.

Pour un crédit à la consommation classique, de type prêt personnel ou crédit affecté, vous aurez à fournir quelques justificatifs, comme le relevé de compte ou vos bulletins de paie.

L’établissement de crédit va faire une étude de votre dossier, vérifiant vos capacités de remboursement, avant de vous donner une réponse définitive favorable, qui sera suivie de l’envoi de l’offre de prêt.

Consultez cette offre et si elle vous convient, vous n’aurez qu’à la signer par voie électronique, en quelques clics et de façon sécurisée, puis à attendre ensuite le déblocage des fonds, qui peut mettre entre 7 et 15 jours selon les cas.

Petite spécificité des crédits affectés, comme le prêt auto ou travaux : vous devrez fournir des factures ou bons de commande pour débloquer les fonds.

Quels critères d’acceptation pour souscrire au crédit en ligne ?

Les critères d’acceptation vont différer selon le type de prêt, et principalement entre le mini prêt et les prêts consommation classiques.

Pour ces derniers, qui peuvent être des prêts personnels, des crédits renouvelables, ou des prêts auto moto ou travaux, vous devrez fournir un dossier comprenant plusieurs types de documents.

Les documents à fournir pour obtenir un crédit en ligne

En général, il s’agit de votre pièce d’identité, de votre RIB, de vos 3 derniers bulletins de salaire et de vos 3 derniers relevés de compte bancaire.

L’objectif pour l’établissement prêteur est de vérifier votre capacité de remboursement et votre taux d’endettement.

Ce taux doit être en théorie inférieur à 33-35% en prenant en compte l’ensemble de vos remboursements déjà en cours, ainsi que le nouveau prêt à souscrire. 

Si ce n’est pas le cas, et que ce taux est déjà trop élevé, vous risquez un refus de la banque à votre demande.

Vérifiez donc bien que la demande de prêt est adaptée à votre situation financière et professionnelle, notamment en utilisant notre simulateur.

Si la demande est acceptée, vous pourrez signer le contrat de prêt et attendre le déblocage des fonds.

Si le prêt est une version affectée, vous devrez envoyer à l’organisme un bon de commande ou des factures d’artisans pour débloquer l’argent.

Des critères plus souples pour les mini prêts instantanés

Pour la solution du mini prêt, les critères d’acceptation sont plus souples.

Vous n’avez pas vraiment à constituer un dossier, car les pièces justificatives demandées vont se limiter à une pièce d’identité et un RIB.

C’est pourquoi obtenir un micro crédit en ligne est facile et rapide, encore plus que les autres prêts conso.

Crédit en ligne et incompatibilité

Enfin, un autre critère est à prendre en compte, aussi bien pour un crédit à la consommation traditionnel que pour un petit prêt en 4 fois, il s’agit de l’interdiction à la Banque de France.

Vous ne pouvez pas emprunter si vous figurez sur les fichiers de la Banque de France, comme le FCC ou FICP, pour incidents de remboursement de crédit.

Les avantages et inconvénients du crédit en ligne

Le crédit en ligne et ses avantages

Les avantages du crédit sur internet sont la simplicité, la rapidité et le fait de pouvoir trouver la meilleure offre.

La simplicité car toutes les démarches se font uniquement en ligne, par voie dématérialisée, sans avoir à imprimer de documents et à les envoyer par voie postale, ni à appeler un conseiller, ni à échanger par mail.

Ensuite, il se démarque par une grande rapidité, aussi bien au moment de la recherche et de la comparaison, si vous utilisez notre comparateur de crédit en ligne, qu’au moment de la demande et de la souscription.

Enfin, grâce aux outils Mon Crédit Express, vous aurez la possibilité de trouver facilement la meilleure offre de prêt en ligne, en les comparant rapidement, alors qu’en faisant des demandes auprès d’agences physiques vous aurez du mal à discerner les meilleurs taux emprunteurs et à comparer beaucoup d’offres.

Les inconvénients du crédit en ligne

Il y a peu d’inconvénients, mais il peut éventuellement s’agir du fait que les organismes les proposant sont aujourd’hui très nombreux.

Cette profusion d’offres de prêts sur internet peut être un peu complexe lorsque vous débutez votre recherche, et peut parfois vous perdre dans votre projet d’emprunt.

Pour y remédier, utilisez simplement notre comparateur qui s’occupera de la présélection et du tri, pour vous proposer une sélection des meilleures offres en fonction de vos critères.

Comment bénéficier du meilleur crédit en ligne avec Mon Crédit Express ?

Pour bénéficier du meilleur financement, il existe un seul conseil, très important. C’est d’utiliser Mon Crédit Express et son service de simulation gratuite et sans engagement.

Entre le simulateur qui vous aidera à définir les contours de votre projet et de vos besoins en tant qu’emprunteur, et le comparateur qui va vous faciliter les démarches de mise en concurrence des offres, nos outils sont incontournables.

Lorsque vous faites la comparaison des crédits sur Mon Crédit Express, vous avez accès à une liste de prêts triés en fonction de vos critères et provenant d’organismes sérieux et reconnus.

Il est alors facile de trouver le crédit au meilleur taux, sous réserve de la validation du dossier, et de comparer le TAEG fixe, pour faire votre demande auprès de la meilleure offre en toute tranquillité. 

Qui peut me prêter de l’argent pour un besoin urgent ?

Les établissements proposant un prêt pour un besoin urgent d’argent sur internet sont aujourd’hui nombreux (Floa Bank, Finfrog, BNP Paribas…), et certains d’entre eux disposent de crédits pouvant être obtenus sous 7 à 8 jours.

Sur notre comparatif, vous pourrez trouver en quelques minutes ces offres de prêt en ligne et faire votre demande facilement.

Si vous cherchez des mini crédits urgents, à obtenir sous seulement 24 à 48 heures, nous pouvons également vous proposer des néo banques ou des organismes en ligne spécialisés dans ces offres spécifiques instantanées et sans justificatif.

Pour trouver le bon organisme, il est encore conseillé de suivre les étapes de notre comparateur en spécifiant votre demande de mini crédit urgent.

Quel est le coût d’un crédit en ligne ?

Le coût d’un crédit diffère selon le type de prêt choisi, et les modalités de remboursement sélectionnées.

Pour des prêts traditionnels comme le crédit renouvelable, crédit auto ou prêt personnel sans justificatif, vous choisissez un montant et une durée de remboursement, ces critères faisant varier le taux d’intérêt débiteur fixe.

Le coût total de ce crédit va donc évoluer à la hausse pour des durées de remboursement plus longues, et au contraire être moins élevé pour un prêt pas cher à rembourser sous 24 à 36 mois par exemple.

Pour un petit prêt, le coût sera important par rapport au montant emprunté, qui est faible, mais ce coût sera par contre assez restreint dans l’absolu, de quelques dizaines d’euros.

Le taux d’intérêt du micro crédit est plus élevé qu’un prêt travaux par exemple.

Comment rembourser un crédit en ligne ?

Le remboursement d’un crédit 24h sans justificatif ou d’un prêt personnel est entièrement automatisé avec la mise en place de prélèvements sur votre compte, avec des mensualités définies selon vos critères et votre plan de remboursement.

Lorsque vous avez choisi le montant de vos échéances, vous n’avez plus à vous soucier du remboursement, qui se fait automatiquement tous les mois, et que vous pouvez consulter sur votre espace client.

Selon les offres et les organismes, vous avez la possibilité dans certains cas de demander une pause dans vos mensualités, de façon ponctuelle, ou encore de moduler les échéances à la hausse ou à la baisse.

Pensez aussi au rachat de crédit en cas de difficultés de remboursement.

Pour le mini crédit, le remboursement se fait généralement en 3 ou 4 fois, donc sur quelques mois au maximum, sur le même modèle de prélèvement sur votre compte.

Mon Crédit Express : le comparateur de crédit 100% en ligne

Mon Crédit Express est spécialisé dans les prêts sur internet, avec son comparateur de crédit 100% en ligne, qui vous permettra de trouver en quelques clics et en toute simplicité la meilleure offre pour votre projet.

Il est par exemple possible de trouver 2000 euros en 24H si votre profil emprunteur le permet.

Chez Mon Crédit Express, nous comparons uniquement des prêts 100% en ligne, ce qui vous permet de suivre les démarches de façon fluide et pratique pour tous les crédits, que ce soit la demande, l’envoi de documents ou la signature.

Notre comparateur nécessite simplement quelques informations sur le crédit souhaité et sur votre situation personnelle, afin de procéder au tri et à la mise en concurrence des nombreuses offres disponibles sur le marché.

Mon Crédit Express fait le travail de sélection pour vous, afin de vous laisser comparer les taux emprunteurs (débiteur fixe) pour choisir l’offre qui vous convient le mieux.

Notre site fonctionne donc comme un courtier, sans engagement et gratuit, comme un intermédiaire en ligne pour vous aider dans votre recherche et votre souscription du meilleur crédit en ligne.

Exemple de financement pour un crédit de 500 euros

Pour donner une idée des mensualités qu’il faudra rembourser si vous souhaitez faire un crédit express de 500 euros, découvrez notre tableau ci-dessous.

Comment utiliser un crédit en ligne de manière responsable ?

Utiliser un crédit en ligne de manière intelligente implique de suivre quelques bonnes pratiques pour éviter les pièges et maximiser les avantages :

  1. Évaluez précisément votre besoin financier. Avant de souscrire un crédit, déterminez le montant exact dont vous avez besoin et la durée de remboursement idéale. Ne contractez pas un crédit plus élevé que nécessaire pour éviter des intérêts inutiles.
  2. Comparez les offres de crédit. Utilisez un comparateur en ligne pour comparer les TAEG, les frais annexes et les conditions de remboursement anticipé. Cela vous permettra de choisir l’offre la plus compétitive et adaptée à votre situation.
  3. Respectez votre capacité de remboursement. Assurez-vous que les mensualités du crédit s’intègrent bien dans votre budget sans compromettre votre stabilité financière. Idéalement, votre taux d’endettement ne devrait pas dépasser 33 % de vos revenus.
  4. Lisez attentivement les conditions du contrat. Prenez le temps de bien comprendre les clauses du contrat, notamment les frais de dossier, les pénalités de remboursement anticipé et les conditions spécifiques de l’assurance emprunteur.
  5. Évitez de multiplier les crédits. Trop de crédits peuvent entraîner une surcharge financière et un risque de surendettement. Si vous avez plusieurs crédits en cours, envisagez un rachat de crédits pour simplifier vos remboursements et réduire vos mensualités.

➡️ En suivant ces conseils, vous pourrez utiliser un crédit en ligne de manière judicieuse, en tirant parti des avantages tout en minimisant les risques.

Questions fréquentes sur le crédit en ligne

Comment obtenir un crédit rapide et sans refus ?

Tout d’abord, préparez un dossier complet avec tous les justificatifs nécessaires. Ensuite, utilisez un comparateur de crédit en ligne pour obtenir plusieurs offres pré-acceptées en quelques minutes (je vous conseille celui de Mon Crédit Express). Enfin, assurez-vous d’avoir une situation financière stable pour maximiser vos chances d’acceptation.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un crédit sans justificatif ?

Le principal avantage est la liberté d’utiliser les fonds comme bon vous semble. En revanche, l’inconvénient réside dans des taux d’intérêt souvent plus élevés en raison du risque accru pour le prêteur. A noter que ce type de crédit est aussi rapide et simple à obtenir.

Comment comparer les offres de crédit en ligne pour trouver la meilleure ?

Utilisez un comparateur de crédit pour évaluer les TAEG, durées de remboursement, et conditions de remboursement anticipé des différentes offres. Cela vous permet de choisir la solution la plus avantageuse selon votre profil et vos besoins financiers.

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